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涨幅高达40%至60%!多地豪车车主反映车险涨价 90后、跑车等标签成加价因素

2022-01-08 分享到:

“去年已经一万四了,一年小剐小蹭没舍得报保险,结果今年直接涨到了两万二。”家住济南的刘先生表示自己的保时捷帕拉梅拉轿跑一年只开了6000公里,也没有出险,无法理解这样的保费上涨。刘先生透露,保险公司向他解释,轿跑车、90后等标签都是系统中车险加价的因素。

  刘先生面临的车险保费上涨并非个例,多地都有车主,尤其是豪华轿车车主表示车险续保价格较上一年有所提升,涨幅甚至高达40%-60%。

  根据银保监会数据,车险综合改革自2020年9月启动以来,累计为我国车险消费者减少支出超1700亿元,车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。

  不过车险改革后的车险保费并不能以“降价”简单概括。

  车险改革后商业车险的保费由四个因素构成,分别是车型基础保费、商业车险平均无赔款优待系数(NCD系数)、交通违法系数、公司自主系数。其中前三项系数是行业通用的,公司自主系数由各公司自己厘定。

  车险改革后,车损险单品变“全家桶”。原先需要单独购买的盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险和无法找到第三方险合并进入车损险,保险责任的增加使得保费有所上涨。

  在原有的NCD系数中,保险公司仅参考车主上一年有没有出险,如果没有出险的话就会减免部分保费。车险改革后,保险公司会参考近三年来的出险情况,如果三年内出过险,保费都会进行相应的上调。

  在自主系数上,一家财险公司内部人士向界面新闻表示,车险改革后,提倡更精确地根据客户的驾驶习惯、车型情况进行定价,自主定价系数范围扩大到0.65~1.35,每家公司的报价也会有差异。像轿跑车、90后等因子确实会影响车险的费率。“同一部车,90后或者60后驾驶所产生的车险费用会高于70后和80后; 相同价格与年份的两部车,轿跑车的保费也会高于普通乘用车。”

  针对豪华车出现的保费涨价,有车险销售向界面新闻解释,这类车型的车险涨价原因在于“零整比”(零配件与整车的价格比)高,大部分零件需要进口,维修费用也相对较高。根据高风险匹配高保费、低风险匹配低保费原则,高端车型的商业车险基准保费上调;相对的,普通车型车险保费降价。

  在各公司的定价体系之外,商业险返点的变化也使车主感觉保费在上升。改革后,保险业重新测算了车险纯风险保费,车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。在费用率的限制下,车险曾经的高额返点大减至10%以内,甚至消失,这也使保费间接上涨。

  尽管有不少车主表示车险费用增加,但从整体数据上看,车险改革后,大部分车主都享受到了降价。

  据银保监会透露,截至2021年10月底,车辆平均所缴保费为2762元,较改革前降低21%,87%的消费者保费支出下降。据测算,改革以来累计为车险消费者减少支出超过2000亿元。同时,商业车险平均无赔款优待系数由改革前的0.789下降至0.753,众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主享受到了更多的保费优惠。

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